פוליסות חיסכון הן מוצרים פיננסיים המאפשרים לכם לחסוך כסף ולהשקיע אותו בשוק ההון ותוך כך גם ליהנות מניהול מקצועי וגמישות גבוהה. במילים פשוטות יותר, זוהי דרך נוחה ונגישה להגדיל את החסכונות שלכם בין אם המטרה היא רכב חדש, חופשה משפחתית, לימודים אקדמיים או כל חלום אחר.
פוליסת חיסכון – מהי ומהם היתרונות שלה?
פוליסות חיסכון הן למעשה מעטפות השקעה המאפשרות לכם להפקיד כספים ולבחור את מסלול ההשקעה המתאים לכם ביותר. כספכם מנוהל על ידי מומחים פיננסיים בחברת הביטוח, המשקיעים אותו במגוון נכסים, כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן ותשתיות. זה נכון שהשם פוליסה עלול לבלבל שכן פוליסת חיסכון אינה פוליסת ביטוח חיים או מוצר פנסיוני. השם הוא חלק היסטורי מתקופה שבה ביטוחי חיים הציעו גם מרכיב של חיסכון. כיום פוליסות אלו מתמקדות אך ורק בהשקעה ובחיסכון. לפוליסה זו מספר יתרונות מרכזיים:
- גמישות גבוהה – אתם יכולים להפקיד ולמשוך כסף בכל עת, ללא קנסות או מגבלות. ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות או להגדיר הוראת קבע חודשית. הגמישות הזו מאפשרת לכם לנהל את החסכונות שלכם בצורה יעילה ולהתאים אותם לשינויים בחיים.
- דחיית מס – התשואות בפוליסה שהינה פוליסת חיסכון פטורות ממס עד למועד משיכת הכספים. דחיית המס מאפשרת לכסף לצמוח במהירות גדולה יותר ומגדילה את התשואה הכוללת.
- נזילות גבוהה – בניגוד למוצרים פנסיוניים ניתן למשוך את הכסף מתוך פוליסות החיסכון בכל עת ללא קנסות או עמלות. הנזילות הזו מעניקה לכם גמישות ופוטנציאל תגובה מהירה במקרה של צורך בלתי צפוי בכסף.
- אפשרות להלוואה – ניתן לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים כנגד הכספים הצבורים בפוליסת החיסכון. הלוואה כזו יכולה להיות פתרון נוח במקרים בהם אתם זקוקים לסכום כסף גדול ללא צורך למשוך את החיסכון ולשלם מס.
למי מתאים לפתוח פוליסות חסכון?
אם הנכם משקיעים שמחפשים גמישות וחשוב לכם חופש פעולה מלא בניהול החסכונות שלכם, אם אין לכם את הזמן או הידע לנהל את ההשקעות שלכם בעצמכם או אם נמאס לכם מריביות שהבנק מציע פוליסת חיסכון היא פתרון נוח ויעיל עבורכם. פוליסות אלו הן כלי חיסכון והשקעה גמיש ונוח המאפשר לכם לנהל את כספכם בצורה יעילה וליהנות מניהול מקצועי. חשוב לבחון את היתרונות והחסרונות של פוליסת החיסכון ולהשוות בין פוליסה אחת לבין אפשרויות השקעה אחרות לפני קבלת החלטה כמובן.
זכרו שלכל פעולה שאתם עושים יש גם יתרונות וחסרונות וכאשר מדובר בכסף שלכם אין ספק שעליכם להיות זהירים יותר. כיום החדשנות והטכנולוגיה מאפשרת לפתוח פוליסות אלו גם באמצעות כרטיסי אשראי ולמעשה לא רק שיש לכם כך שליטה מלאה על הניהול הכלכלי שלכם, אתם יכולים מכל מקום, בכל שעה ובכל רגע נתון או להפקיד כספים או למשוך אותם. כי חשוב שתהיו בידיים הטובות ביותר כאשר מדובר בניהול הכלכלי שלכם.
